डिजिटल फ्रॉड का शिकार हुए ग्राहकों को बैंक देंगे मुआवजा, सुप्रीम कोर्ट का बड़ा आदेश

सुप्रीम कोर्ट ने गुरुवार को फैसला सुनाया कि यदि वित्तीय संस्थान पर्याप्त सावधानी बरतने में विफल रहे हैं, तो डिजिटल धोखाधड़ी के कारण ग्राहकों को हुए नुकसान की भरपाई बैंकों को करनी होगी। यह हस्तक्षेप बैंकों को उपयोगकर्ताओं के लिए एक सुरक्षा कवच के रूप में कार्य करने का आदेश देता है ताकि साइबर अपराधों के विनाशकारी वित्तीय प्रभाव को रोका जा सके।

मुख्य न्यायाधीश सूर्य कांत, न्यायमूर्ति जोयमाल्य बागची और न्यायमूर्ति वी. मोहाना की पीठ ने डिजिटल अरेस्ट घोटाले पर सुनवाई के दौरान यह निर्देश जारी किया। Bar & Bench और LiveLaw की रिपोर्ट के अनुसार, अदालत इस बात से निराश है कि बैंक अक्सर बड़े गैर निष्पादित परिसंपत्तियों (NPA) के निपटान को प्राथमिकता देते हैं, जबकि साइबर धोखाधड़ी के व्यक्तिगत पीड़ितों को मुआवजा देने में अनिच्छुक रहते हैं।

डिजिटल अरेस्ट घोटालों में अपराधी पुलिस, Central Bureau of Investigation, Enforcement Directorate या अदालत के अधिकारियों बनकर पीड़ितों को पैसे ट्रांसफर करने के लिए धमकाते हैं। ये घटनाएं अक्सर वरिष्ठ नागरिकों को निशाना बनाती हैं, जैसा कि अंबाला के एक मामले में देखा गया जहां एक जोड़े ने फर्जी न्यायिक आदेश दिखाए जाने के बाद 1.05 करोड़ रुपये गंवा दिए। सुप्रीम कोर्ट ने इन परिष्कृत खतरों की वृद्धि को देखते हुए इस मुद्दे का स्वतः संज्ञान (suo motu cognizance) लिया।

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वित्तीय संस्थानों के लिए न्यायिक निर्देश

अदालत ने स्पष्ट किया कि Reserve Bank of India के नियमों में यह प्रावधान होना चाहिए कि बैंक पीड़ितों को कम से कम उतनी राशि का मुआवजा दें जितनी उनकी हानि हुई है। यह जिम्मेदारी विशेष रूप से तब लागू होती है जब धोखाधड़ी संस्थान की सावधानी बरतने में विफलता के कारण हुई हो।

अब अनिवार्य निवारक उपायों में शामिल हैं:

असामान्य लेनदेन को अस्थायी रूप से रोकना जो खाताधारक के पिछले रिकॉर्ड से अलग हों।
संदिग्ध गतिविधियों की ऑटोमेटेड रिपोर्टिंग लागू करना।
खाता संचालन की वास्तविकता स्थापित करने के लिए भौतिक सत्यापन करना।

अटॉर्नी जनरल आर. वेंकटरमणी ने अदालत को सूचित किया कि 2025 और 2026 के बीच साइबर धोखाधड़ी की शिकायतों में लगभग 50 प्रतिशत की कमी आई है। Ministry of Home Affairs और Indian Cybercrime Coordination Centre के आंकड़ों के अनुसार, 2024 में 1,935 करोड़ रुपये की 1,23,672 शिकायतें दर्ज की गईं, जबकि 2025 में 1,211 करोड़ रुपये की 58,239 घटनाएं हुईं।

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जनवरी से अगस्त 2026 के हालिया आंकड़ों में 647 करोड़ रुपये से अधिक की 21,900 शिकायतें दर्ज की गईं। घटनाओं की संख्या में गिरावट के बावजूद, इस साल अब तक पीड़ितों ने लगभग 800 करोड़ रुपये गंवाए हैं। एमिकस क्यूरी वरिष्ठ अधिवक्ता एन.एस. नप्पिनई ने जोर दिया कि जागरूकता अभियान होने के बावजूद अपराधियों द्वारा डर का माहौल बनाने के कारण ये घोटाले जारी हैं।

नियामक समयसीमा और अगले कदम

Reserve Bank of India वर्तमान में इन प्रणालीगत कमियों को दूर करने के लिए 2026 के Know Your Customer संशोधन निर्देश तैयार कर रहा है। अधिकारियों ने अदालत को बताया कि वे 30 नवंबर तक इन निर्देशों को अधिसूचित करने की योजना बना रहे हैं, जिन्हें 31 दिसंबर तक पूरी तरह लागू किए जाने की उम्मीद है। अदालत औपचारिक अधिसूचना मिलने से पहले ड्राफ्ट फ्रेमवर्क की व्यक्तिगत रूप से समीक्षा करना चाहती है।

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राज्य पुलिस बलों को एक अंतर-विभागीय समिति को प्राथमिकी (FIR), चल रही जांच और निवारक सुझावों के संबंध में विस्तृत रिपोर्ट सौंपने के निर्देश दिए गए हैं। अधिकारियों ने उपयोगकर्ताओं से आग्रह किया है कि वे किसी भी संदिग्ध कॉल या लेनदेन की रिपोर्ट तुरंत नेशनल हेल्पलाइन 1930 या आधिकारिक साइबर अपराध पोर्टल के माध्यम से करें।

उपयोगकर्ताओं को संवेदनशील जानकारी साझा करने से पहले अदालत या पुलिस अधिकारी होने का दावा करने वाले किसी भी व्यक्ति की पहचान का स्वतंत्र रूप से सत्यापन करना चाहिए। Money Restoration Portal ने पहले ही विभिन्न मामलों में पीड़ितों को 332 करोड़ रुपये से अधिक वापस दिलाने में मदद की है। हालांकि अदालत ने सख्त दायित्व पर जोर दिया है, लेकिन सावधानी बरतने में विफलता की सटीक परिभाषा अभी भी न्यायिक जांच का विषय है। इस मामले की अगली सुनवाई 30 नवंबर, 2026 को निर्धारित है।