डिजिटल फ्रॉड के शिकार ग्राहकों को बैंक देंगे मुआवजा, सुप्रीम कोर्ट ने दिया बड़ा आदेश

सुप्रीम कोर्ट ने गुरुवार को फैसला सुनाया कि अगर वित्तीय संस्थान उचित सावधानी बरतने में विफल रहते हैं, तो डिजिटल धोखाधड़ी के कारण ग्राहकों को हुए नुकसान की भरपाई बैंकों को करनी होगी। यह हस्तक्षेप इस बात के लिए अनिवार्य करता है कि बैंक साइबर अपराधों के विनाशकारी वित्तीय प्रभाव को रोकने के लिए उपयोगकर्ताओं के लिए एक सुरक्षा छतरी के रूप में कार्य करें।

मुख्य न्यायाधीश सूर्य कांत, न्यायमूर्ति जॉयमाल्य बागची और न्यायमूर्ति वी. मोहाना की पीठ ने डिजिटल अरेस्ट घोटालों पर एक सुनवाई के दौरान यह निर्देश जारी किया। Bar & Bench और LiveLaw की रिपोर्ट बताती हैं कि अदालत इस बात से निराश है कि बैंक अक्सर बड़े नॉन परफॉर्मिंग एसेट्स (NPA) को निपटाने को प्राथमिकता देते हैं, जबकि साइबर धोखाधड़ी के व्यक्तिगत पीड़ितों की क्षतिपूर्ति करने में अनिच्छुक रहते हैं।

डिजिटल अरेस्ट घोटाले और पीड़ितों का नुकसान

डिजिटल अरेस्ट घोटालों में अपराधी पुलिस, Central Bureau of Investigation, Enforcement Directorate या अदालत के अधिकारियों बनकर पीड़ितों को डराते हैं ताकि वे पैसे ट्रांसफर कर दें। ये घटनाएं अक्सर वरिष्ठ नागरिकों को निशाना बनाती हैं, जैसा कि अंबाला के एक मामले में देखा गया जहां एक जोड़े ने जाली न्यायिक आदेश दिखाए जाने के बाद 1.05 करोड़ रुपये गंवा दिए। सुप्रीम कोर्ट ने इन परिष्कृत खतरों की वृद्धि को रोकने के लिए इस मुद्दे का स्वतः संज्ञान लिया।

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वित्तीय संस्थानों के लिए न्यायिक निर्देश

अदालत ने स्पष्ट रूप से कहा कि Reserve Bank of India के नियमों में यह प्रावधान होना चाहिए कि बैंक पीड़ितों को कम से कम उतनी राशि का मुआवजा दें जितना उन्होंने खोया है। यह जिम्मेदारी विशेष रूप से तब लागू होती है जब धोखाधड़ी संस्थान की उचित सावधानी की विफलता के कारण हुई हो।

अब अनिवार्य निवारक उपायों में शामिल हैं:

खाताधारक के पिछले ट्रैक रिकॉर्ड से अलग होने वाले असामान्य लेनदेन को अस्थायी रूप से रोकना।
संदिग्ध गतिविधि की स्वचालित रिपोर्टिंग लागू करना।
खाता संचालन की वास्तविकता स्थापित करने के लिए भौतिक सत्यापन करना।

अटॉर्नी जनरल आर. वेंकटरामणी ने अदालत को सूचित किया कि 2025 और 2026 के बीच साइबर धोखाधड़ी की शिकायतों में लगभग 50 प्रतिशत की कमी आई है। Ministry of Home Affairs और Indian Cybercrime Coordination Centre के आंकड़ों के अनुसार, 2024 में 1,935 करोड़ रुपये की 1,23,672 शिकायतें दर्ज की गईं, जबकि 2025 में 1,211 करोड़ रुपये की 58,239 घटनाएं हुईं।

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जनवरी से अगस्त 2026 के हालिया आंकड़ों में 647 करोड़ रुपये से अधिक की 21,900 शिकायतें दर्ज की गईं। घटनाओं की संख्या घटने के बावजूद, इस साल अब तक पीड़ितों ने लगभग 800 करोड़ रुपये गंवाए हैं। एमिकस क्यूरी सीनियर एडवोकेट एन.एस. नप्पिनई ने जोर दिया कि जागरूकता अभियानों के बावजूद अपराधियों द्वारा डर का माहौल बनाने के कारण ये घोटाले जारी हैं।

नियामक समयसीमा और आगामी कदम

Reserve Bank of India वर्तमान में इन प्रणालीगत खामियों को दूर करने के लिए Know Your Customer Amendment Directions 2026 को अंतिम रूप दे रहा है। अधिकारियों ने अदालत को बताया कि वे 30 नवंबर तक इन निर्देशों को अधिसूचित करने की योजना बना रहे हैं, जिन्हें 31 दिसंबर तक पूरी तरह से लागू किए जाने की उम्मीद है। अदालत औपचारिक अधिसूचना मिलने से पहले ड्राफ्ट फ्रेमवर्क की व्यक्तिगत रूप से समीक्षा करना चाहती है।

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राज्य पुलिस बलों को प्रथम सूचना रिपोर्ट (FIR), चल रही जांच और निवारक सुझावों के संबंध में एक अंतर-विभागीय समिति को विस्तृत रिपोर्ट सौंपने के निर्देश दिए गए हैं। अधिकारियों ने उपयोगकर्ताओं से आग्रह किया है कि वे किसी भी संदिग्ध कॉल या लेनदेन की रिपोर्ट तुरंत नेशनल हेल्पलाइन 1930 या आधिकारिक साइबरक्राइम पोर्टल के माध्यम से करें।

उपयोगकर्ताओं को संवेदनशील जानकारी साझा करने से पहले अदालत या पुलिस अधिकारी होने का दावा करने वाले किसी भी व्यक्ति की पहचान की स्वतंत्र रूप से पुष्टि करनी चाहिए। Money Restoration Portal ने पहले ही विभिन्न मामलों में पीड़ितों को 332 करोड़ रुपये से अधिक वापस करने में मदद की है। हालांकि अदालत ने सख्त जवाबदेही पर जोर दिया है, लेकिन उचित सावधानी की विफलता की सटीक परिभाषा अभी भी न्यायिक जांच का विषय है। इस मामले की अगली सुनवाई 30 नवंबर 2026 को निर्धारित है।