सुप्रीम कोर्ट ने 29 अक्टूबर 2026 को फैसला सुनाया कि अगर बैंक उचित सावधानी बरतने में विफल रहते हैं, तो उन्हें डिजिटल अरेस्ट घोटाले में ग्राहकों को हुए नुकसान की भरपाई करनी होगी। इस न्यायिक हस्तक्षेप का उद्देश्य Reserve Bank of India को अपने आगामी वित्तीय नियामक ढांचे में लागू करने योग्य दायित्व आवश्यकताओं को शामिल करने के लिए मजबूर करना है।
चीफ जस्टिस Surya Kant, जस्टिस Joymalya Bagchi और जस्टिस V. Mohana ने इस बात पर गहरी नाराजगी जताई कि कैसे शातिर अपराधी पीड़ितों से पैसे लूट रहे हैं। सुनवाई के दौरान बेंच ने इस बात की जांच की कि वित्तीय संस्थान ग्राहक के सामान्य लेनदेन इतिहास से अलग अचानक होने वाली बड़ी रकम की निकासी पर अलर्ट जारी किए बिना अनुमति क्यों देते हैं।
एमिकस क्यूरी सीनियर एडवोकेट N.S. Nappinai ने हाल ही के एक दर्दनाक मामले का जिक्र किया जिसमें एक व्यक्ति को 2.5 करोड़ रुपये का नुकसान हुआ। यह कानूनी मामला हरियाणा के एक वरिष्ठ नागरिक जोड़े की शिकायत के बाद शुरू हुआ, जिन्होंने सुप्रीम कोर्ट के फर्जी दस्तावेजों के साथ अधिकारियों बनकर ठगने वालों के हाथों 1 करोड़ रुपये से अधिक गंवा दिए थे।
सुप्रीम कोर्ट ने 17 अक्टूबर 2025 को इस मामले का स्वतः संज्ञान लिया और कार्यवाही का शीर्षक ‘In Re: Victims of Digital Arrest Related to Forged Documents’ रखा। स्थिति की निगरानी करते हुए, अदालत तब से मध्यम वर्ग के परिवारों और सेवानिवृत्त लोगों पर इन अपराधों के बढ़ते प्रभाव को ट्रैक कर रही है।
साइबर फ्रॉड के आंकड़े और रिकवरी
बेंच को सौंपी गई आधिकारिक रिपोर्टों में इन साइबर सक्षम वित्तीय धोखाधड़ी के बदलते आंकड़े सामने आए हैं:
- 2024 में 1,23,672 शिकायतें दर्ज की गईं, जिनमें कुल 1,935 करोड़ रुपये का नुकसान हुआ।
- पूरे साल 2025 के दौरान शिकायतों की संख्या घटकर 58,239 रही, जिसमें 1,211 करोड़ रुपये का नुकसान हुआ।
- जनवरी से अगस्त 2026 के बीच 21,900 से अधिक शिकायतें दर्ज हुईं, जिनमें 647 करोड़ रुपये से अधिक का नुकसान हुआ।
फरवरी और अप्रैल 2026 के बीच Grievance Redressal और Money Restoration पोर्टल सक्रिय होने के बाद, अधिकारियों ने पीड़ितों को 332.7 करोड़ रुपये से अधिक की राशि वापस दिलाई।
नियामक जवाबदेही और नए नियम
अदालत ने स्पष्ट आदेश दिया कि केंद्रीय बैंक के आगामी नियामक उपायों में यह अनिवार्य होना चाहिए कि वित्तीय संस्थान पीड़ितों को कम से कम पूरी खोई हुई राशि का भुगतान करें। यह निर्देश विशेष रूप से उन घटनाओं पर लागू होता है जहाँ धोखाधड़ी बैंक की उचित सावधानी में कमी के कारण हुई।
केंद्र का प्रतिनिधित्व कर रहे अटॉर्नी जनरल R. Venkataramani ने तत्काल न्यायिक दायित्व थोपने का विरोध किया और कहा कि Reserve Bank of India ऐसे तकनीकी नियम बनाने के लिए सही निकाय है। अदालत ने इसे स्वीकार कर लिया, बशर्ते कि आधिकारिक अधिसूचना से पहले ड्राफ्ट निर्देशों की समीक्षा बेंच द्वारा की जाए।
प्रस्तावित Reserve Bank of India (Know Your Customer) Amendment Directions, 2026 को 30 नवंबर तक अधिसूचित किया जाना है और इनके 31 दिसंबर तक चालू होने की उम्मीद है। क्षेत्र में समान रूप से नियमों को लागू करने के लिए, कोर्ट ने रेगुलेटर को सभी अधिकृत वित्तीय संस्थानों की एक व्यापक सूची तैयार करने का निर्देश दिया।
बेंच ने कहा कि निवारक उपायों में पुलिस को ऑटोमेटेड अलर्ट, संदिग्ध खातों का भौतिक सत्यापन और यूजर प्रोफाइल से मेल न खाने वाले लेनदेन का अस्थायी निलंबन शामिल होना चाहिए।
कानूनी विशेषज्ञों का कहना है कि मौजूदा कानूनी कार्यवाही प्रणालीगत सुधार के लिए है और अदालत व्यक्तिगत मुआवजे के दावों का फैसला करने के बजाय अपने निगरानी अधिकार क्षेत्र का उपयोग कर रही है। बैंकिंग विश्लेषकों के अनुसार, अनधिकृत इलेक्ट्रॉनिक लेनदेन के मौजूदा प्रावधान पहले से मौजूद हैं, लेकिन कोर्ट का हस्तक्षेप इन सुरक्षा उपायों को और अधिक मजबूत बनाने के लिए है।
साइबर सुरक्षा विशेषज्ञों ने जोर दिया कि वेलोसिटी चेक जैसे तकनीकी फ्लैग मददगार हैं, लेकिन उनकी प्रभावशीलता पूरी तरह से तेजी से मानवीय हस्तक्षेप पर निर्भर करती है। अब Reserve Bank of India को अनुमोदन के लिए ड्राफ्ट संशोधन सुप्रीम कोर्ट में जमा करने होंगे। अदालत रिकवरी दरों और नए निवारक नियंत्रणों की सफलता की निगरानी करेगी। साथ ही, राज्य अधिकारियों को FIR की स्थिति, चल रही जांच और डिजिटल अरेस्ट नेटवर्क के मुकदमों पर विस्तृत रिपोर्ट देने के निर्देश दिए गए हैं।
